Банковский сектор РФ оказался в центре кризиса, переживаемого финансовой системой страны. По информации пресс-службы Банка России, прибыль банковских учреждений по итогам прошлого года снизилась на 40,7%, не превысив 589 млрд руб. В 2013 г прибыль банков находилась на уровне 993,6 миллиарда рублей. Следовательно этот показатель в 2014 г сократился более чем на 400 млрд руб.

Причины такого значительного падения прибыли кредитных организаций, прежде всего, в структурных диспропорциях российской экономики, зависящей на 50-70% от экспорта энергоносителей. В то же время за истекший год нефть на мировых рынках подешевела примерно в два раза, что привело к обвалу российского рубля – он обесценился тоже почти вдвое против американского доллара.

Кроме того, банковская система РФ ощутила в полной мере негативное влияние западных санкций, введенных в связи с агрессией России в Украине, в результате которых российские банки оказались почти отрезаны от международных рынков капитала.

На данный момент страна находится под влиянием сильнейшего финансового кризиса, который до самого последнего времени не хотели признавать власти РФ. Однако в ходе недавнего совещания с членами правительства Президент РФ Владимир Путин, характеризуя ситуацию в экономике, впервые вынужден был употребить слово «кризис». По его словам, он спровоцирован положением на международных сырьевых рынках.

В текущем году МВФ ожидает падения российского ВВП на 3%. Инфляция, по прогнозам Минэкономразвития РФ, в годовом выражении превысит 13%. Ожидается снижение мировыми рейтинговыми агентствами рейтинга страны с нынешней инвестиционной категории до спекулятивной – до так наз. «мусорного» уровня, означающего возможность невозврата средств, вложенных инвесторами в российские ценные бумаги.

Для предотвращения дальнейшего падения народного хозяйства правительством разработан антикризисный «План обеспечения устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году», предусматривающий на эти цели не менее 1 трлн 375 млрд руб.

Сложная ситуация в финансовом секторе и в экономике РФ в целом ведет к росту безработицы, снижению жизненных стандартов населения, россияне теряют доверие к кредитным учреждениям. Многие представители рынка финуслуг ожидают в наступившем году первых случаев банкротства банков. Как сообщают российские СМИ, 38% опрошенных финансистов прогнозируют дефолты банковских учреждений, работающих в рознице, из-за значительного сокращения прибыли.

Центробанк РФ объясняет снижение прибыли банковских учреждений приростом их резервов, наращиваемых в связи с вероятными потерями. За прошлый год объем резервов возрос на 1,203 трлн руб (на 42,2%) против 2013 г, когда данный показатель увеличился всего лишь на 411 млрд руб (на 16,8%).

По расчетам финансового мегарегулятора, если стоимость нефти в этом году опустится до 40 долларов за баррель, российские банки будут вынуждены отчислить в резервы примерно 3 трлн руб.

Тревожной тенденцией является также рост общих объемов просроченной задолженности банковского сектора. По состоянию на 01.12.2014 г она увеличилась до 1 896 млрд руб (в январе – не более 1 398 млрд руб). Просроченная задолженность по розничным кредитам возросла до 5,9%, по корпоративным кредитам – до 4,2%. Только за декабрь размер данного показателя по корпоративному портфелю показал рост на 6,7%.

В целом банковская система характеризовалась в прошлом году следующими трендами.

1. Отзыв мегарегулятором лицензий банков в связи с неисполнением его требований или осуществлением сомнительных операций. За истекший год лицензий лишились 83 банка. В наступившем году отзыв лицензий продолжается. В ряде банков была введена временная администрация, Центробанк также обращался к таким мерам оздоровления как финпомощь от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и предоставление финучреждениям внешних инвесторов.

2. Целый ряд банков попали под санкции стран ЕС и США. Это – Банк Россия, СМП-банк и др. Крупнейшим госбанкам был ограничен доступ к международным рынкам капиталов, в связи с чем в банковском секторе возник дефицит валюты, а граждане стали массово ее скупать. В настоящее время из-за эскалации Россией войны в Украине возможно отключение РФ от системы SWIFT — обмена информацией между банками.

3. Сильнейший удар нанесла российская аннексия банкам Крыма – украинские банки ушли с полуострова, ведущие российские банки из-за риска санкций опасаются открывать филиалы на полуострове.

4. Банки нарастили активы на 35,2%. Во многом росту этого показателя способствовало обесценивание нацвалюты, поскольку без учета переоценки курса рост активов не превысил 18,3%. Общий кредитный портфель банковских учреждений возрос почти на 26%, не учитывая переоценку – на 12,9%.

5. Агентство по страхованию вкладов обеспечивало предоставление компенсаций при лишении кредитных организаций лицензий. За год сумма возмещений превысила 182,5 млрд руб, которые получили более 530 тыс чел. Как известно, в декабре компенсации по вкладам увеличены с 700 тыс руб до 1 млн 400 тыс руб. Эксперты прогнозируют, что уже к лету АСВ может остаться без средств при нынешних темпах лишения банков лицензий.

6. Ставки банков по вкладам характеризовались большим разнообразием, но во втором полугодии стала общей тенденция их повышения и в декабре ставки по депозитам в рублях уже достигали и 20%.

В целом аналитики Промсвязьбанка, мнение которых сообщает сайт Финам Bonds, отмечают следующие риски, угрожающие банковской системе РФ: минимизация прибыли за счет наращивания резервов из-за вероятных потерь; дальнейшее падение рубля; увеличение объемов просроченной задолженности; ухудшение качества портфеля корпоративных кредитов, вызванное ростом ставок по кредитам юрлицам.

В настоящее время властями принято решение о предоставлении банковскому сектору для докапитализации 1 трл руб. Несмотря на то, что это примерно 15% всех совокупных нынешних средств банковской системы РФ, специалисты банка BNP Paribas оценивают объем необходимой господдержки банков в текущем году как превышающий 40 млрд дол. Только такая сумма позволит противодействовать банковскому кризису. Однако председатель правления банка ВТБ-24 Михаил Задорнов спрогнозировал в интервью Reuters банкротства целого ряда финансовых институтов и при значительной госпомощи.